Keine versteckte Provision. Ein festes Honorar. Klar berechnet.
Bei klassischen Rentenversicherungen bezahlst du die Vergütung des Beraters über die Kosten deines Vertrags. Unsichtbar, aus deinen Beiträgen. Bei uns läuft es anders: Du zahlst bei Abschluss ein festes Honorar, das wir vorher klar berechnen und schriftlich mit dir vereinbaren. Dein Vertrag bleibt frei von eingerechneter Provision. Und mehr von deinem Geld kann von Anfang an für dich arbeiten.
Wer bezahlt die Beratung, und wie?
Du siehst, was die Beratung kostet. Und du siehst, was dein Produkt kostet.
Schematische Darstellung. Produkt-, Verwaltungs- und Fondskosten bestehen auch bei Nettopolicen.
Wir verkaufen nicht zuerst ein Produkt. Wir bauen zuerst einen Finanzplan.
Der Ausgangspunkt ist immer deine gesamte finanzielle Situation. Erst wenn Ziele, bestehende Verträge, Einkommen, Vermögen, Sparfähigkeit und Versorgungslücken klar sind, entscheiden wir, welche Bausteine sinnvoll sind.
Finanzanalyse
Absicherung, Liquidität, bestehende Verträge, Altersvorsorge, Vermögen, Depot, Immobilien, Versorgungslücken und Ziele.
Finanzplan
Wo stehst du? Wo möchtest du hin? Welche Lücke besteht?
Passende Bausteine
Depot, Nettopolice, Immobilie, Absicherung, Liquiditätsreserve. Erst hier kommt die Nettopolice ins Spiel.
„Die Nettopolice ist kein Produkt, das wir jedem verkaufen wollen. Sie ist ein Werkzeug innerhalb einer ganzheitlichen Finanzstrategie. Besonders interessant für Menschen mit langfristigem Anlagehorizont, ausreichender Liquidität und dem Wunsch, kosteneffizient am Kapitalmarkt für ihre Zukunft vorzusorgen.“
Beratung und Produkt, sauber voneinander getrennt.
Eine Nettopolice ist eine Renten- bzw. Versicherungslösung ohne eingerechnete Abschluss- und Vertriebsprovision. Statt einer Provision, die du unbemerkt über deine Beiträge bezahlst, vereinbaren wir mit dir ein festes Honorar, das bei Abschluss fällig wird. Du siehst vorher genau, was es kostet. Und ein größerer Anteil deiner Beiträge kann frühzeitig für die Kapitalanlage arbeiten.
Bruttopolice: Provision im Vertrag
Die Provision des Vermittlers steckt in der Tarifkalkulation und wird aus deinen Beiträgen bezahlt. Wie hoch sie ist, siehst du nicht auf den ersten Blick.
Nettopolice: festes Honorar
Keine eingerechnete Provision. Du zahlst bei Abschluss ein festes Honorar direkt an uns. Klar berechnet und vorher schriftlich vereinbart.
Brutto oder Netto ist zunächst eine Frage der Kosten- und Vergütungsstruktur. Entscheidend ist, welche Lösung nach Kosten, Steuern und Flexibilität langfristig besser zu deinem Ziel passt.
Netto ist kein Qualitätsstempel. Wir prüfen das gesamte System.
Kapitalmarktanlage trifft Versicherungshülle.
Du musst dich nicht zwischen ETF-Investment und Altersvorsorge entscheiden. Moderne Nettopolicen können beides verbinden: Du investierst langfristig über ETFs oder Fonds, und das Investment liegt innerhalb einer Versicherungslösung.
Steuerstundung während der Laufzeit
Bei Fondswechseln innerhalb der Versicherungshülle kann grundsätzlich eine unmittelbare Besteuerung vermieden werden. So unterbricht nicht jeder Strategiewechsel den Zinseszinseffekt durch eine sofortige Steuerbelastung.
Halbertragsbesteuerung
Unter den jeweils geltenden gesetzlichen Voraussetzungen kann bei einer Kapitalauszahlung die begünstigte Halbertragsbesteuerung greifen. Ob das bei dir zutrifft, prüfen wir individuell.
Fondswechsel innerhalb der Hülle
Du kannst deine Investmentstrategie verändern, ohne einen komplett neuen Vertrag abzuschließen. Je nach Tarif kostenfrei oder in bestimmtem Umfang kostenfrei.
Die Frage ist nicht entweder oder. Sondern: Wofür ist welches Geld gedacht?
Ein gutes Depot gehört für viele ebenfalls in eine vernünftige Vermögensstruktur. Nettopolice, Depot und Immobilie konkurrieren nicht. Sie erfüllen unterschiedliche Aufgaben.
Flexibel verfügbares Kapitalmarktvermögen
- hohe Flexibilität
- freie Verfügbarkeit
- mittel- und langfristiger Vermögensaufbau
- größere Ziele vor dem Ruhestand
Langfristiger, liquider Kapitalmarktbaustein
- langfristige Altersvorsorge
- steuerlich strukturierte Kapitalmarktanlage
- Altersvorsorgevermögen
- langfristiger Entnahmeplan
- ggf. lebenslange Verrentung
Fremdfinanzierter Sachwertbaustein
- Sachwert
- Fremdkapitalhebel
- Mieteinnahmen
- langfristiger Vermögensaufbau
Vermögensaufbau funktioniert selten mit nur einem Produkt. Entscheidend ist das Zusammenspiel.
Nicht dein Leben muss zum Vertrag passen. Der Vertrag muss zu deinem Leben passen.
Moderne Lösungen können sehr flexibel sein. Job, Familie, Pläne ändern sich. Dein Vertrag kann mitgehen. Der genaue Umfang hängt vom jeweiligen Tarif ab.
Beitragsfreistellung
Elternzeit, Auszeit, Gründung
Wiederaufnahme
wenn es wieder passt
Beitragssenkung
wenn es finanziell enger wird
Beitragserhöhung
nach Gehaltssprung oder Beförderung
Zuzahlungen
Bonus, Erbschaft, Abfindung
Teilentnahmen
wenn du Kapital brauchst
Flexible Rentenoptionen
vorgezogen oder flexibel starten
Rebalancing & Auszahlpläne
je nach Tarif automatisch
Nicht jeder braucht eine Nettopolice. Deshalb rechnen wir zuerst. Und empfehlen erst danach.
monatlicher Sparrate. Darunter prüfen wir individuell, ob ein separates Honorar wirtschaftlich sinnvoll ist.
Anlagehorizont: Kapitalmarktinvestments brauchen Zeit, deshalb planen wir aktienorientiert grundsätzlich langfristig.
Langfristige Altersvorsorge kommt nicht vor kurzfristiger finanzieller Sicherheit.
Gutverdienende Angestellte und Führungskräfte
Du verdienst gut, leistest viel und willst Altersvorsorge professionell lösen, Kosten verstehen und am Kapitalmarkt investieren. Ohne jede Entscheidung selbst verwalten zu müssen.
Unternehmer und Selbstständige
Hohe Sparfähigkeit, Bonuszahlungen oder Ausschüttungen und der Wunsch, Kapital langfristig zu strukturieren, zusätzlich zur Immobilie.
Familien mit höherer Sparfähigkeit
Langfristige Altersvorsorge, Vermögensaufbau für Eltern, Kinderlösungen und die Kombination aus Depot, Versicherung und Immobilie.
Eher nicht passend bei …
- ✕fehlendem Notgroschen
- ✕sehr geringer Sparrate
- ✕sehr kurzer Restlaufzeit bis zum Ruhestand
- ✕hoher Wahrscheinlichkeit, dass das Geld kurzfristig gebraucht wird
- ✕fehlender Liquidität für das separate Honorar
- ✕einem bereits sehr guten Altvertrag, dessen Vorteile verloren gingen
- ✕dem Wunsch nach maximaler täglicher Verfügbarkeit des gesamten Vermögens
Dann sagen wir dir das ehrlich. Und schauen, welche Bausteine stattdessen passen.
Du weißt vorher, was die Beratung kostet.
Keine Provision im Vertrag, kein Kleingedrucktes. Unser Honorar ist fest, wird bei Abschluss fällig und vorher schriftlich vereinbart. Du kannst es selbst nachrechnen:
der vereinbarten Beitragssumme (Monatsbeitrag × 12 × Laufzeit), Laufzeit in der Berechnung auf maximal 40 Jahre begrenzt. Grundsätzlich zu Beginn fällig, optional in 3 Monatsraten.
auf das aktuelle Vertragsvermögen, für die fortlaufende Betreuung deines Vertrags.
Rechne dein Abschluss-Honorar aus
Beispiel aus unserem Honorarmodell: 300 € × 12 × 30 Jahre = 108.000 € Beitragssumme → 3.780 € Abschluss-Honorar. Verbindlich ist die individuelle Honorarvereinbarung.
„Ein guter Altersvorsorgevertrag wird nicht einmal eingerichtet und danach 30 Jahre vergessen.“
Was du für die laufende Betreuung bekommst:
Du hast bereits Kapital aufgebaut?
Für Einmalanlagen stehen verschiedene Lösungen zur Verfügung. Je nach Ziel zum Beispiel mit Auszahlplänen, Zuzahlungen, Generationen- und Schenkungsgestaltungen sowie kostenfreien Fondswechseln. Welche Struktur zu dir passt, entscheiden wir nach dem Blick auf dein Gesamtvermögen.
Erst prüfen. Dann entscheiden.
Rentenversicherung, Fondspolice, Riester, Basisrente, bAV oder alte Lebensversicherung: Wir sagen nicht automatisch „kündigen“. Ein Wechsel kommt nur infrage, wenn die konkrete Vergleichsrechnung zeigt, dass er wirtschaftlich sinnvoll ist.
Was kostet dich deine Altersvorsorge wirklich? Und was kommt am Ende an?
Danach bekommst du eine klare Handlungsempfehlung.
Wir rechnen nach. Was bleibt nach Kosten und Steuern?
Gleicher Beitrag, gleicher Zeitraum, gleiche Marktrendite. Nur die Kosten- und Steuerstruktur unterscheidet sich. Verstell die Werte und sieh selbst, was am Ende ankommen kann.
Bruttopolice
Nettopolice
ETF-Depot
Annahmen dieser Modellrechnung:
• Bruttopolice: 2,5 % Abschlusskosten über 5 Jahre verteilt · 5 % Verwaltungskosten je Beitrag · 0,4 % p. a. laufend
• Nettopolice: 3,5 % Honorar einmalig · 0,3 % p. a. Produktkosten + 0,2 % p. a. Betreuung
• ETF-Depot: nur Fondskosten · 26,38 % Abgeltungsteuer · 30 % Teilfreistellung
Beispielrechnung / Modellrechnung, keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Konstante Rendite, keine Ausgabeaufschläge oder Ordergebühren. Steuern vereinfacht: Depot ohne Vorabpauschale und Sparerpauschbetrag; bei den Policen Halbeinkünfteverfahren unter den gesetzlichen Voraussetzungen (u. a. Mindestlaufzeit und Auszahlung nicht vor dem 62. Lebensjahr), keine Kirchensteuer. Kostenannahmen sind Durchschnittswerte, echte Tarife unterscheiden sich. Das einmalige Honorar wird so berücksichtigt, als hättest du es stattdessen angelegt. Deine individuelle Rechnung erstellen wir im Gespräch.
Was kostet dich deine Altersvorsorge? Und was kommt am Ende an?
Neun kurze Fragen, grobe Angaben reichen. Danach bekommst du eine erste Einschätzung, und wir prüfen deine Verträge oder dein Angebot persönlich.
30 Minuten, die dir Klarheit geben.
Per Telefon oder Zoom – du entscheidest. Wähle direkt einen freien Termin, an dem es dir passt. Unverbindlich, kein Verkaufsgespräch.
- Unverbindlich – kein Verkaufsgespräch
- Ehrliche Einschätzung, ob wir zusammenpassen
- Du sprichst direkt mit mir, nicht mit einem Callcenter
Klartext zu Honorar und Nettopolice.
Wir rechnen nach, vergleichen die gesamte Kostenstruktur, berücksichtigen Steuern und Flexibilität. Und entscheiden erst danach, welche Struktur zu dir passt.
Wir entscheiden nicht zuerst über das Produkt. Sondern darüber, was dein Geld für dich erreichen soll.
Altersvorsorge, Depot und Immobilie, verbunden in einem Finanzplan, der zu deinem Leben passt.